交強險

【簡介】 [編輯本段]

機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。

【必要性】 [編輯本段]

實行交強險制度是通過國家法規(guī)強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高三責險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。

交強險負有更多的社會管理職能。建立機動車交通事故責任強制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔。而商業(yè)三責險則屬于商業(yè)保險，保險公司經(jīng)營該險種的目的便是盈利，這與交強險“不盈不虧”的經(jīng)營理念顯然相去甚遠（交強險并非不盈不虧，多數(shù)網(wǎng)民和機動車車主認為交強險的費率過高，屬于暴利行業(yè)）。

此外，交強險還具有一般責任保險所沒有的強制性。只要是在中國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保交強險，未投保的機動車不得上路行駛。這種強制性不僅體現(xiàn)在強制投保上，也體現(xiàn)在強制承保上，具有經(jīng)營機動車交通事故責任強制保險資格的保險公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責險則屬于民事合同，機動車主或者是管理人擁有是否選擇購買的權利，保險公司也享有拒絕承保的權利。

【交強險責任限額】 [編輯本段]

交強險責任限額是指被保險機動車在保險期間（通常為1年）發(fā)生交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔的最高賠償金額。

保監(jiān)會有關負責人介紹，確定賠償責任限額主要是基于以下各方面的考慮：

一、滿足交通事故受害人基本保障需要。

二、與國民經(jīng)濟發(fā)展水平和消費者支付能力相適應。

三、參照了國內其他行業(yè)和一些地區(qū)賠償標準的有關規(guī)定。

死亡傷殘賠償限額：是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的死亡傷殘費用所承擔的最高賠償金額。死亡傷殘費用包括喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被撫養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金。

醫(yī)療費用賠償限額：是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的醫(yī)療費用所承擔的最高賠償金額。醫(yī)療費用包括醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。

財產(chǎn)損失賠償限額：是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的財產(chǎn)損失承擔的最高賠償金額。

【交強險計算方式】 [編輯本段]

一是賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償。而商業(yè)三責險中，保險公司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應負的責任來確定賠償責任。

二是保障范圍不同。除了《條例》規(guī)定的個別事項外，交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風險。而商業(yè)三責險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責任免除事項。

三是具有強制性。根據(jù)《條例》規(guī)定，機動車的所有人或管理人都應當投保交強險，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

四是根據(jù)《條例》規(guī)定，交強險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎費率，保監(jiān)會按照交強險業(yè)務總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。

五是交強險實行分項責任限額。